FinTech サービスは、単なる「便利さ」を超えて、様々な価値を競う時代に入りました。海外ではゴールドマン・サックスが大手デザイン会社を買収し、国内でも いくつかの大手事業会社 が金融専門チームを拡充するなど、デザインが銀行・証券・保険の戦略を左右しています。本稿は、スタートアップで一人でプロダクトを支えるデザイナーや、複数社で活躍するシニア UI/UX デザイナーに向けて、金融業界をまとめました。ぜひ最後までご覧ください。

FinTech UI と UX の基本

「UI＝見た目」「UX＝体験」という説明はよくありますが、FinTech では一段深く考える必要があります。UI が守るのは“正確さ”、UX が生むのは“安心”です。送金ボタンの位置や色が誤操作を防ぎ、確認画面の文言が損失を回避し、結果としてブランドへの信頼を強めます。つまり UI は資産を守る防波堤であり、UX は顧客価値を増幅させる仕組みです。

金融サービスならではの特性

FinTech は「速さが正義」というデジタルの流れと、「慎重さが安全」という金融リテラシーがぶつかる領域です。株取引アプリのワンタップ注文は便利ですが、誤操作で大金を動かす危険もあります。ユーザーは「すぐ動かせる自由」と「安心して操作できる仕組み」の両方を求めます。UX デザイナーはこの相反するニーズを設計で両立させる必要があります。

FinTech UI/UX の課題と工夫

適切なフリクションの設計

一般的に体験設計をする上で「余計な手間は減らすべき」とされがちですが、金融では「適度な手順が安心を生む」ことがあります。米国 PayPal の調査では、送金前に 2 秒の待機を入れると離脱は少し増えましたが、誤送金は大幅に減り、結果的にコスト削減につながりました。

コンプライアンスとユーザビリティのバランス

金融サービスは複数の法律を守る必要があります。よくある失敗は「長文を読ませて同意を押させる」方式です。ユーザーは読まずに進み、結果的に UXや顧客満足度も損ないます。

解決策は、重要事項をアイコンや短文で冒頭に示し、詳細は折りたたみで表示する二層構造です。これなら法的要件を満たしつつ、読みやすさと信頼性も両立できます。

専門用語と金融リテラシー

「IRR」や「シャープレシオ」といった専門用語は、多くの人にとって分かりにくいものです。ユーザーのリテラシーに合わせて出す情報を変更する。

ユーザー信頼の獲得と維持

読み込み中に白画面が2秒続くだけでユーザーは不安を感じます。

そのため スケルトンスクリーンやプログレスバーは装飾ではなく、処理が進んでいることを示す安心の仕組みです。

研究では白画面よりスケルトンスクリーンの方が好まれ、待ち時間を短く感じさせる効果があると報告されています。

また Monzo（英国のオンライン銀行） も API 処理を高速化し、待ち時間削減が顧客体験向上に直結したと公式に発表しています。

複雑な情報の可視化

金融情報は量が多く複雑なため、いきなり全てを見せると混乱します。

「全体→詳細→履歴」の三階層に整理すると、まず全体像で安心感を与え、次に詳細や履歴を順に追いやすくなるため、理解や意思決定が早まります。棒グラフ、ヒートマップ、スパークラインを組み合わせると理解速度は1.8倍に上がると報告されており、実際に UXDA の銀行アプリではこの構造に再設計した結果、顧客満足度が 320% 向上しました。

差別化とブランディング

機能差が小さい市場では、UI の色や動きがブランドの印象を決めます。一貫した表現はブランド想起につながります。

金融・FinTech 業界でのデザインにおけるヒント

シンプルさと明確さ

トップ画面は「残高・次の行動・詳細入口」の 3 要素に絞ります。数字と行動を 1 対 1 で提示すると迷いがなくなります。

情報の適切な階層化と表示

モバイルは縦に長いですが、3 スクロールを超えると迷いやすくなります。3 段までにまとめ、以降はタブで整理する必要があります。

ユーザー中心の設計思考

ペルソナやカスタマージャーニーは描くだけで終わりがちです。毎週のテストとログ計測で「誰のどの行動が変わったか」を可視化すると、経営層への説得力が増します。

モバイルファーストとシンプル化

「生体認証→ホーム→送金」の3ステップは 0.5 秒以内に応答しないと遅く感じます。初期ロードを削減すると送金成功率も改善します。

パーソナライズと行動予測

AIによる提案や通知は、適切な文脈とタイミングが重要です。給与日の翌日に積立提案、残高不足の前日に入金リマインドなど、文脈とタイミングを絞り、CTRと解約率を両方追うことで過剰パーソナライズを避けられます。

FinTech UX 全体マップ

金融プロダクトをスケールさせるには、基盤づくり→高速検証→品質磨きの3段階を循環させることが重要です。

1. 基盤づくり

2. 高速検証

3. 品質磨き

FinTech 専用デザインシステムの構築と運用

金融サービスには「金額入力」「本人確認」など一般UIにはない独自部品があります。これをコンポーネント化して色・文言・動作を一元管理すれば、法改正や新機能追加にも素早く対応できます。さらに Figma の Branch 運用や Lint、CI ツールを組み合わせれば、デザイン逸脱を自動検知でき、修正工数を大幅に削減できます。つまり デザインシステムは法対応と開発効率の両輪を支える基盤になります。

UI/UX デザインに優れた金融・FinTech 成功事例

• Revolut（英国）：送金UXを「1スワイプ完結」に刷新。残高と推奨アクションを整理し、レートをリアルタイム表示。月間取引件数52%増、週1回以上の利用率55%。

• Cash App（米国）：7週間のLean UXで「キャッシュタグ送金」を導入。長押し確認とFace IDで誤送金を防止。新規登録1.7倍、送金失敗21%減。

• Monzo（英国）：RegTechとUIライブラリを統合し、本人確認フローを短縮。給料日前アラート機能を追加し、年間収益130%増、残高不足手数料40%減。

まとめ

本稿で取り上げた内容は、いずれも誤操作のリスクや規制改訂にかかるコストを大幅に減らす手法です。まずは自社のUIを整理し、「金融固有のコンポーネント」と「Regulation Token」を洗い出すことから着手してみてください。その一歩が、UXの改善と事業KPIの向上を同時に実現する最短ルートとなります。